风控：关于中国银联开展整顿信用卡代还类产品通知

《通知》对信用卡违规代还业务进行了定性：包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。

《通知》提示相关机构此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件。要求收单机构自2019年11月18日至2019年11月29日全面开展自查整顿工作，重视其危害性。

信用卡代还的本质仍然是套现，监管层也一直在整治套现市场，2017年央行发布《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》将POS套现视为违规加大打击力度，而近日银联发文《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》整顿手机POS刷卡器市场，共有1285个品牌被关停。

而在今年85号文的发布，也对信用卡套现带来的风险有所提示。银联的本次整治《通知》中也表明，落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）和 银联业务规则关于商户真实性管理的相关要求。

套现及相关延伸产业正在遭受监管的严厉打击，支付合规化趋势已然明显。

即日起，根据监管部门的相关要求，114将下架信用卡代还类和POS机刷卡类产品，包含但不限于程序开发APP等产品，望广大会员知悉配合监管局要求，自行清理相关信息。